Trouver un Consultant Assurance Expert : Le Guide Complet 2026

Le secteur de l'assurance connaît une transformation sans précédent en 2026. Entre les nouvelles normes comptables IFRS 17, le renforcement de Solvabilité II, l'application de DORA, la montée en puissance de l'IA et les défis climatiques qui impactent la réassurance, les compagnies d'assurance font face à des enjeux complexes qui nécessitent des expertises pointues et spécialisées.

Face à ces défis, trouver un consultant assurance expert devient une priorité stratégique pour les directions générales, les DAF, les DSI et les responsables risques. Que vous cherchiez un actuaire pour revoir votre tarification, un expert en réassurance pour optimiser votre programme de rétrocession, ou un consultant conformité pour piloter votre mise en conformité IFRS 17, ce guide vous accompagne dans votre recherche.

Découvrez comment identifier, sélectionner et recruter les meilleurs consultants en assurance pour vos projets critiques, et pourquoi les plateformes spécialisées comme Surly révolutionnent le recrutement d'experts indépendants.

Pourquoi faire appel à un consultant assurance expert ?

Les enjeux du secteur de l'assurance en 2026

Le marché de l'assurance traverse une période de mutations profondes qui créent des besoins d'expertise temporaire et hautement spécialisée :

Réglementations en évolution constante :

• IFRS 17 : Nouvelle norme comptable internationale transformant la comptabilisation des contrats d'assurance
• Solvabilité II : Révision du pilier 3 et évolution des exigences en capital
• DORA : Résilience opérationnelle numérique obligatoire dès 2025
• ESG et CSRD : Reporting extra-financier et assurance responsable

Transformation digitale accélérée :

• Modernisation des systèmes legacy (Policy Administration, Claims Management)
• Automatisation par l'IA (tarification, souscription, gestion des sinistres)
• Cybersécurité et protection des données clients
• Expérience client omnicanale

Défis climatiques et réassurance :

• Augmentation des catastrophes naturelles (145 Md$ de pertes en 2025)
• Modélisation des risques climatiques
• Optimisation des programmes de réassurance
• Tarification des nouveaux risques (cyber, pandémie)

Expertise ponctuelle vs recrutement permanent

Faire appel à un consultant assurance expert présente de nombreux avantages par rapport au recrutement d'un CDI :

Flexibilité et agilité :

• Démarrage rapide (sous 2-3 semaines vs 3-6 mois pour un CDI)
• Adaptation des ressources aux pics d'activité
• Durée de mission ajustable (3-18 mois)
• Pas d'engagement long terme

Expertise de haut niveau :

• Profils rares et hautement spécialisés (actuariat, réassurance, IFRS 17)
• Expérience multi-secteurs et best practices
• Compétences immédiatement opérationnelles
• Méthodologies éprouvées sur des projets similaires

Optimisation des coûts :

• Pas de charges sociales employeur (30-45% d'économie)
• Facturation uniquement sur jours travaillés
• Pas de coûts de formation et d'intégration
• ROI mesurable sur la durée du projet

Objectivité et regard externe :

• Vision non biaisée par la culture interne
• Capacité à challenger les processus existants
• Préconisations indépendantes
• Transfert de compétences vers les équipes

ROI d'un consultant assurance expert

Le retour sur investissement d'un consultant spécialisé se mesure sur plusieurs dimensions :

Impact business direct :

• Optimisation de la tarification (+2-5% de rentabilité technique)
• Réduction du coût du capital via optimisation de la réassurance (-10-20%)
• Gains de productivité par automatisation (30-50% sur certains processus)
• Amélioration du ratio combiné

Conformité réglementaire :

• Évitement de sanctions ACPR/EIOPA (millions d'euros potentiels)
• Accélération des projets de mise en conformité (-30% de délai)
• Qualité des reportings et fiabilité des données
• Sécurisation des audits externes

Transformation durable :

• Transfert de compétences vers les équipes internes
• Documentation et industrialisation des processus
• Changement culturel et adoption de nouvelles méthodes
• Fondations solides pour la croissance future

Les différents profils de consultants en assurance

Le secteur de l'assurance requiert des expertises très variées. Voici les principaux profils de consultants assurance experts recherchés en 2026.

Consultant actuariat et tarification

L'actuaire est au cœur de la création de valeur d'une compagnie d'assurance. Le consultant actuaire intervient sur :

Tarification vie et non-vie :

• Modélisation des risques et tables de mortalité/morbidité
• Pricing des nouveaux produits (assurance vie, dépendance, IARD)
• Segmentation tarifaire et analyse de la concurrence
• A/B testing et optimisation continue

Provisionnement technique :

• Calcul des provisions mathématiques et techniques
• Best Estimate Liabilities (BEL) sous Solvabilité II
• Liability Adequacy Test (LAT)
• Run-off et triangles de liquidation

Modélisation stochastique :

• Générateur de scénarios économiques (ESG)
• Projections ALM (Asset Liability Management)
• Stress tests et analyses de sensibilité
• Monte Carlo et Value at Risk (VaR)

Outils : Prophet, MoSes, ResQ, R, Python, SAS, Excel VBA

TJM moyen : 700-1200€ selon expérience et spécialisation

Expert réassurance et gestion du capital

La réassurance est un levier stratégique d'optimisation du bilan. L'expert réassurance intervient sur :

Structuration des programmes :

• Traités proportionnels (quota share, excédent de plein)
• Traités non-proportionnels (XL, stop loss, catastrophe)
• Facultatives et pool de coassurance
• Réassurance financière et alternative (ILS, cat bonds)

Modélisation cat nat :

• Modèles catastrophes naturels (RMS, AIR, CoreLogic)
• Scénarios climatiques et risques émergents
• Cartographie des expositions et PML (Probable Maximum Loss)
• Prix de réassurance et optimisation du programme

Optimisation du capital :

• SCR (Solvency Capital Requirement) et impact de la réassurance
• Ratio de solvabilité et appétit au risque
• Efficience du capital et coût du transfert de risque
• Diversification et corrélations

Gestion des sinistres catastrophiques :

• Bordereau de réassurance et comptabilisation
• Réclamations auprès des réassureurs
• Litiges et arbitrage
• Commutations et rachats de portefeuille

TJM moyen : 800-1400€ (expertise rare et stratégique)

Consultant conformité réglementaire

La complexité réglementaire croissante crée une forte demande pour les consultants conformité spécialisés :

IFRS 17 :

• Transition depuis les anciennes normes (IFRS 4)
• Calcul des CSM (Contractual Service Margin) et RA (Risk Adjustment)
• Reporting financier et états détaillés
• Systèmes et outils de calcul (SAP, OneStream, Milliman IFRS 17)

Solvabilité II :

• Pilier 1 : Calcul du SCR (formule standard ou modèle interne)
• Pilier 2 : ORSA (Own Risk Solvency Assessment) et gouvernance
• Pilier 3 : Reporting quantitatif (QRT) et narratif (SFCR, RSR)
• Évolutions réglementaires et révision 2026

DORA (Digital Operational Resilience Act) :

• Gestion des risques TIC et cyber-risques
• Tests de résilience opérationnelle
• Third-Party Risk Management (TPRM)
• Reporting incidents et supervision

LCB-FT (Lutte Anti-Blanchiment) :

• KYC (Know Your Customer) et due diligence
• Déclarations TRACFIN
• Screening sanctions et PEP
• Procédures et contrôles internes

TJM moyen : 650-1000€

Expert transformation digitale et IA

La modernisation technologique est au cœur de la stratégie des assureurs :

Core Systems :

• Remplacement des systèmes legacy
• Policy Administration Systems (Guidewire, Duck Creek, Majesco)
• Claims Management Systems
• Billing et commission management

Intelligence Artificielle et Machine Learning :

• Tarification dynamique et pricing en temps réel
• Souscription automatisée (underwriting)
• Détection de fraude aux sinistres
• Chatbots et service client augmenté

Data et Analytics :

• Plateforme data (Data Lake, Data Warehouse)
• Business Intelligence et tableaux de bord
• Data governance et qualité des données
• Advanced analytics et modèles prédictifs

Expérience client digitale :

• Parcours de souscription en ligne
• Self-service et espace client
• Mobile first et applications
• API et intégration partenaires (bancassurance, embedded insurance)

TJM moyen : 650-950€

Consultant gestion des risques

Le Risk Manager pilote l'ensemble des risques de l'entreprise :

ERM (Enterprise Risk Management) :

• Cartographie des risques et appétit au risque
• Frameworks (COSO, ISO 31000)
• Comité des risques et gouvernance
• Culture risque et formations

ORSA et stress tests :

• Own Risk Solvency Assessment
• Scénarios de stress et tests de résilience
• Capital économique vs capital réglementaire
• Plans de rétablissement et de résolution

Risques opérationnels :

• Collecte des incidents et pertes
• Bases de données de pertes
• Key Risk Indicators (KRI)
• Plans de continuité d'activité (PCA/PRA)

Audit interne :

• Programme d'audit basé sur les risques
• Missions d'audit (conformité, opérationnel, IT)
• Recommandations et suivi
• Reporting au comité d'audit

TJM moyen : 600-900€

Expert data et analytique

Le data scientist en assurance combine expertise métier et compétences techniques :

Analytics avancés :

• Modèles prédictifs (churn, défaut, sinistralité)
• Segmentation clients et scoring
• Lifetime Value et acquisition
• Text mining et NLP sur contrats

Data Engineering :

• Pipelines de données (ETL/ELT)
• Intégration multi-sources
• Data quality et réconciliation
• Performance et scalabilité

Dataviz et reporting :

• Tableaux de bord décisionnels (PowerBI, Tableau, Qlik)
• Reporting réglementaire automatisé
• Self-service BI pour métiers
• Alerting et monitoring

Gouvernance des données :

• Data catalog et metadata management
• Master Data Management (MDM)
• RGPD et privacy
• Data lineage et traçabilité

TJM moyen : 600-900€

Grille de TJM par spécialité (2026)

💡 Consultez notre grille TJM complète banque et assurance pour plus de détails.

Cabinet de conseil assurance vs plateforme spécialisée

Deux approches principales existent pour trouver un consultant assurance expert : les cabinets de conseil traditionnels et les plateformes spécialisées comme Surly.

Les cabinets de conseil traditionnels

Les acteurs majeurs :

• Big 4 : Deloitte, PwC, EY, KPMG (pratiques Assurance)
• Cabinets spécialisés : Actuaris, Galea, Optimind, Addactis, BearingPoint
• ESN : Capgemini, Sopra Steria, CGI

Avantages des cabinets :

• ✅ Marque reconnue : Réassurance pour les directions générales et conseils d'administration
• ✅ Équipes pluridisciplinaires : Capacité à mobiliser rapidement des profils variés
• ✅ Méthodologies éprouvées : Frameworks propriétaires et retours d'expérience
• ✅ Accompagnement global : De la stratégie à la mise en œuvre opérationnelle

Inconvénients :

• ❌ Coûts élevés : Marge du cabinet de 40-60% sur le TJM du consultant
• ❌ Rigidité contractuelle : Contrats cadres, engagements minimums
• ❌ Qualité variable : Profils juniors souvent staffés, turn-over élevé
• ❌ Délais : Process commercial long (4-8 semaines avant démarrage)
• ❌ Conflits d'intérêts : Le cabinet peut travailler avec vos concurrents

Exemple de coût :

• TJM facturé au client : 1200€
• TJM reversé au consultant : 700-800€
• Marge du cabinet : 400-500€/jour (33-42%)
• Sur une mission de 100 jours : 40-50k€ de marge cabinet

Les plateformes spécialisées (Surly)

Les plateformes comme Surly proposent une approche alternative, directe et transparente.

Le modèle Surly :

• 🎯 100% spécialisé bancassurance : Consultants pré-qualifiés sur les métiers de l'assurance
• 🤖 Matching intelligent par IA : Algorithme qui identifie les meilleurs profils selon vos critères
• 💰 Transparence tarifaire : Vous voyez le TJM du consultant, pas de marge cachée
• ⚡ Rapidité : Shortlist de profils qualifiés sous 48-72h
• 🔒 Sécurisation : Contrats standardisés, assurance RC Pro vérifiée, paiement sécurisé

Avantages des plateformes spécialisées :

• ✅ Coût optimisé : -30 à 50% vs cabinets traditionnels pour la même expertise
• ✅ Accès direct aux experts : Vous échangez directement avec le consultant
• ✅ Flexibilité : Durées variables, temps partiel possible, renouvellement simple
• ✅ Réactivité : Démarrage possible sous 1-2 semaines
• ✅ Transparence : CV détaillés, références vérifiables, pas de profil mystère

Inconvénients potentiels :

• ⚠️ Gestion interne : Vous pilotez directement le consultant (vs cabinet qui encadre)
• ⚠️ Pas de bench : Si le consultant ne convient pas, nouveau sourcing nécessaire
• ⚠️ Marque moins établie : Peut nécessiter une validation interne vs "big name"

Tableau comparatif

Quelle approche choisir ?

Privilégiez un cabinet si :

• Transformation majeure nécessitant 10+ consultants
• Besoin de la "marque" pour votre COMEX/CA
• Projet stratégique avec besoin de méthodologie propriétaire
• Gouvernance projet externalisée souhaitée

Privilégiez Surly si :

• Besoin d'expertise pointue (1-5 consultants)
• Optimisation budgétaire prioritaire
• Réactivité et flexibilité essentielles
• Pilotage direct souhaité
• Missions récurrentes et relations long-terme

💡 Astuce : Nombreuses entreprises combinent les deux approches : cabinet pour la stratégie, plateforme spécialisée pour l'exécution opérationnelle.

Comment choisir le bon consultant assurance expert ?

Recruter le bon consultant est critique pour la réussite de votre projet. Voici les critères essentiels de sélection.

Critères de sélection fondamentaux

Expertise technique et sectorielle

Vérifiez la profondeur de l'expertise :

• Années d'expérience : Minimum 5 ans pour un confirmé, 10+ pour un senior
• Spécialisation : Actuariat vie vs non-vie, IARD vs santé/prévoyance
• Certifications : Institut des Actuaires (IA), CFA, FRM, CISA, certifications éditeurs
• Connaissance réglementaire : Maîtrise IFRS 17, Solvabilité II, DORA

Expériences similaires

Le consultant a-t-il déjà réalisé des projets comparables ?

• Même type de projet : Implémentation IFRS 17, optimisation réassurance, transformation IT
• Même taille d'organisation : Mutuelle régionale vs groupe international
• Même typologie : Vie, non-vie, santé, réassurance
• Livrables concrets : Demandez des exemples anonymisés

Compétences techniques (outils)

Selon la mission, vérifiez la maîtrise des outils :

• Actuariat : Prophet, MoSes, ResQ, Emblem, R, Python, SAS
• Réassurance : RMS, AIR, CoreLogic, CATMOD
• IFRS 17 : SAP, OneStream, Milliman IFRS 17, FIS
• IT : Guidewire, Duck Creek, SQL, Python, Cloud (AWS/Azure/GCP)
• BI : PowerBI, Tableau, Qlik, Looker

Soft skills et fit culturel

Au-delà des compétences techniques :

• Communication : Capacité à vulgariser et à convaincre le COMEX
• Autonomie : Consultant capable de prendre des initiatives
• Adaptabilité : Intégration rapide dans vos équipes et votre culture
• Pédagogie : Transfert de compétences vers vos collaborateurs

Disponibilité et engagement

Aspects pratiques :

• Date de début : Disponible immédiatement ou préavis ?
• Durée minimale : Engagement sur toute la durée du projet ?
• Taux d'activité : Temps plein ou temps partiel possible ?
• Localisation : Remote, hybride, présentiel ? Compatible avec vos bureaux ?

Questions à poser lors de l'entretien

Questions techniques :

Pour un actuaire :

• "Quelle est votre approche pour calibrer une table de mortalité prospective ?"
• "Comment gérez-vous la modélisation des options et garanties en assurance vie ?"
• "Quels générateurs de scénarios économiques avez-vous utilisés ?"

Pour un expert réassurance :

• "Comment structurez-vous un programme de réassurance cat nat optimal ?"
• "Quelle méthodologie utilisez-vous pour calculer le PML ?"
• "Avez-vous déjà négocié des traités avec des réassureurs ? Lesquels ?"

Pour un consultant IFRS 17 :

• "Comment calculez-vous le Risk Adjustment selon les différentes méthodes ?"
• "Quelle est votre expérience sur la transition et les états comparatifs ?"
• "Quels outils avez-vous déployés pour automatiser le reporting ?"

Questions méthodologiques :

• "Quelle serait votre approche pour mener à bien cette mission ?"
• "Quels seraient vos livrables et jalons clés ?"
• "Comment organiseriez-vous le transfert de compétences ?"
• "Avez-vous rencontré des obstacles sur des projets similaires ? Comment les avez-vous surmontés ?"

Questions organisationnelles :

• "Quelle est votre disponibilité et vos contraintes ?"
• "Quel est votre TJM pour cette mission ?"
• "Avez-vous des références clients contactables ?"
• "Disposez- vous d'une RC Pro à jour ?"

Vérification des références et certifications

Références clients :

• Demandez au minimum 2-3 références de clients récents (moins de 2 ans)
• Contactez effectivement les références (appel téléphonique privilégié)
• Questions aux références :
  • "Quels étaient les livrables du consultant ?"
  • "A-t-il respecté les délais et le budget ?"
  • "Recommanderiez-vous ce consultant pour une mission similaire ?"
  • "Quels sont ses principaux points forts et axes d'amélioration ?"

Certifications professionnelles :

• Actuaires : Certification Institut des Actuaires (IA) vérifiable sur leur site
• Finance : CFA, FRM, certifications AMF
• IT : Certifications éditeurs (Guidewire, AWS, Azure, etc.)
• Gestion de projet : PMP, PRINCE2, certifications Agile (PSM, PSPO)
• Audit : CISA, CISM

LinkedIn et réputation :

• Profil LinkedIn complet et cohérent avec le CV
• Recommandations clients visibles
• Activité et partages pertinents sur le secteur
• Réseau professionnel de qualité

Red flags à éviter

Méfiez-vous des signaux d'alerte :

❌ CV trop générique : Descriptions floues, pas de réalisations chiffrées, missions courtes multiples
❌ Expertise surfaite : Se dit expert de tout (actuariat + IT + conformité...)
❌ Pas de références vérifiables : Refuse de donner des contacts ou références évasives
❌ Disponibilité floue : Ne peut pas s'engager sur une date de début claire
❌ TJM anormalement bas : Peut cacher un manque d'expérience ou de qualité
❌ Communication difficile : Difficultés à expliquer clairement sa démarche
❌ Pas d'assurance RC Pro : Obligatoire pour les consultants

Trouver un consultant assurance expert sur Surly

Surly simplifie radicalement votre recherche de consultants en assurance grâce à une plateforme 100% dédiée au secteur bancassurance.

Le processus de recrutement sur Surly

Étape 1 : Définition du besoin (15 min)

Créez votre mission sur Surly en renseignant :

• Type d'expertise : Actuariat, réassurance, conformité, IT, risques, data
• Contexte et enjeux : Description du projet et objectifs
• Livrables attendus : Rapports, modèles, systèmes, formations
• Durée et localisation : 3-18 mois, remote/hybride/présentiel
• Budget : TJM envisagé et budget global

Étape 2 : Matching intelligent (24-48h)

L'algorithme Surly analyse :

• Compétences techniques requises vs profils consultants
• Expériences sectorielles (vie, non-vie, santé, mixte, réassurance)
• Disponibilité et localisation géographique
• Historique de réussite sur missions similaires
• Soft skills et fit culturel (basé sur feedbacks précédents)

Vous recevez une shortlist de 3-5 profils pré-qualifiés avec :

• CV détaillé et parcours
• TJM et disponibilité
• Exemples de missions similaires
• Score de matching

Étape 3 : Sélection et entretiens (3-5 jours)

• Consultez les profils shortlistés
• Sélectionnez ceux que vous souhaitez rencontrer
• Organisez des entretiens (visio ou présentiel)
• Posez vos questions techniques et organisationnelles
• Surly peut vous accompagner dans l'entretien si besoin

Étape 4 : Contractualisation (2-3 jours)

Une fois votre choix effectué :

• Contrat-type Surly (ou votre propre contrat)
• Vérifications administratives (RC Pro, SIRET, etc.)
• Définition des modalités (facturation, reporting, etc.)
• Signature électronique sécurisée

Étape 5 : Démarrage et suivi

• Kick-off de la mission
• Suivi qualité par Surly (points réguliers)
• Accompagnement en cas de difficulté
• Renouvellement simplifié si besoin

Total : 1-2 semaines du besoin au démarrage (vs 4-8 semaines avec un cabinet traditionnel)

Avantages de la plateforme Surly

🎯 Spécialisation 100% bancassurance

• Consultants experts du secteur uniquement
• Compréhension fine des enjeux métiers
• Vocabulaire et problématiques maîtrisés
• Pas de "bruit" avec des profils hors sujet

🤖 Matching intelligent basé sur l'IA

• Algorithme propriétaire analysant 50+ critères
• Amélioration continue via machine learning
• Taux de satisfaction client supérieur à 90%
• Gain de temps massif vs tri manuel de CV

💰 Transparence et optimisation budgétaire

• TJM consultant visible et transparent
• Pas de marge cachée (modèle % faible sur succès)
• Économies de 30-50% vs cabinets traditionnels
• ROI optimisé sur vos projets

⚡ Rapidité et flexibilité

• Shortlist qualifiée sous 48-72h
• Démarrage possible sous 1-2 semaines
• Durées flexibles (de quelques jours à 18+ mois)
• Temps partiel possible (2-3j/semaine)

🔒 Sécurité et qualité

• Profils pré-vérifiés (diplômes,certifications, références)
• RC Pro systematiquement contrôlée
• Contrats standardisés et sécurisés
• Paiement garanti pour les consultants

🤝 Accompagnement dédié

• Support client réactif
• Aide au cadrage de besoin si nécessaire
• Médiation en cas de difficulté
• Conseils sur les pratiques de marché (TJM, durées, etc.)

Témoignages clients

"

"Nous cherchions un actuaire senior avec une expertise pointue en réassurance vie pour optimiser notre program de rétrocession. Surly nous a matché avec le profil parfait en 48h. Le consultant a démarré sous 2 semaines et a dépassé nos attentes. Gain estimé : 12M€ sur notre programme annuel."
– Directrice Financière, Mutuelle d'Assurance (5 Md€ d'actifs)

"

"La mise en conformité IFRS 17 était un défi majeur pour notre groupe. Via Surly, nous avons recruté 3 consultants experts (actuaire, IT, conformité) qui ont parfaitement collaboré. Le projet a été livré dans les temps et le budget. Un vrai game-changer vs notre expérience avec les cabinets."
– DSI, Groupe d'Assurance International

"

"En tant que consultant indépendant, Surly m'a permis d'accéder à des missions premium dans des compagnies d'assurance leaders. Le matching est vraiment intelligent, je ne reçois que des opportunités alignées avec mon expertise. En 18 mois, 3 missions successives avec 100% de renouvellement."
– Consultant Solvabilité II & ORSA, 12 ans d'expérience

Comment démarrer sur Surly ?

Pour les entreprises recherchant un consultant :

👉 Publier votre mission sur Surly (gratuit, 15 min)

• Décrivez votre besoin
• Recevez une shortlist qualifiée sous 48h
• Choisissez votre consultant
• Démarrage sous 1-2 semaines

Pour les consultants assurance indépendants :

👉 Créer votre profil consultant (gratuit, 10 min)

• Complétez votre profil (CV, expertises, TJM, disponibilité)
• Validation sous 24-48h
• Recevez des opportunités matchées
• Postulez en 1 clic

Les tendances du conseil en assurance en 2026

Le marché du conseil en assurance évolue rapidement. Voici les tendances clés qui façonnent la demande en 2026.

IFRS 17 : de la conformité à l'optimisation

Après l'implémentation initiale (janvier 2023), les compagnies passent à la phase d'optimisation :

Enjeux 2026 :

• Automatisation des calculs : Réduction des délais de clôture (de 30 à 10 jours)
• Fiabilisation des données : Quality checks et réconciliation automatisée
• Analyses de rentabilité : Exploiter IFRS 17 pour piloter la performance produit
• Intégration ALM : Cohérence avec les projections actif-passif

Profils recherchés :

• Consultants IFRS 17 avec expertise IT (Python, SQL, outils BI)
• Actuaires capables de challenger les hypothèses CSM/RA
• Change managers pour accompagner les équipes finance/actuariat

DORA et résilience opérationnelle numérique

Le règlement DORA (applicable depuis janvier 2025) transforme la gestion des risques IT :

Missions prioritaires :

• Risk Management TIC : Cartographie des risques numériques
• Tests de résilience : Pentests, scénarios de cyber-attaque, disaster recovery
• TPRM : Due diligence sur prestataires critiques (cloud, core systems)
• Reporting incidents : Procédures et outils de monitoring

Profils recherchés :

• Consultants cyber-sécurité avec connaissance secteur assurance
• Risk managers spécialisés risques opérationnels IT
• Experts governance IT (COBIT, ISO 27001)

ESG et assurance durable

La montée des enjeux climatiques et sociaux impacte toute la chaîne de valeur :

Axes de travail :

• Reporting CSRD : États de durabilité et indicateurs ESG
• Produits durables : Assurance verte, impact investing
• Souscription ESG : Grilles d'analyse et scoring extra-financier
• Risques climatiques : Scénarios NGFS, stress tests climat

Profils recherchés :

• Consultants ESG avec expertise assurance/réassurance
• Actuaires spécialisés modélisation risques climatiques
• Data scientists pour scoring ESG

IA et automatisation : l'assurance augmentée

L'intelligence artificielle sort des POC pour entrer en production :

Use cases déployés :

• Tarification dynamique : Pricing en temps réel basé sur comportements
• Souscription automatisée : Décision sous 60 secondes (santé, IARD)
• Détection fraude : Taux de détection +40%, réduction faux positifs
• Service client : Chatbots niveau 1, routage intelligent des demandes

Profils recherchés :

• Data scientists avec expertise métiers assurance
• ML Engineers pour industrialisation des modèles
• Product Owners IA maîtrisant réglementations (AI Act)

Réassurance et modélisation climatique

Les catastrophes naturelles croissantes (145 Md$ en 2025) transforment la réassurance :

Enjeux :

• Modélisation cat nat : Intégration scénarios climatiques (+2°C, +4°C)
• Pricing réassurance : Augmentation 20-30% des primes cat nat
• Alternatives : ILS (Insurance-Linked Securities), cat bonds, parametric
• Capital : Optimisation SCR et diversification géographique

Profils recherchés :

• Experts cat models (RMS, AIR) avec update climatique
• Actuaires réassurance spécialisés risques émergents
• Structureurs ILS et produits alternatifs

Embedded insurance et distribution digitale

La bancassurance évolue vers l'embedded insurance (assurance intégrée) :

Tendances :

• API-first : Assurance as a Service, intégration temps réel
• Contextualisée : Assurance voyage à l'achat du billet, cyber à la création site web
• Automatisée : De la souscription au règlement sinistre
• Multi-canal : Parcours omnicanal cohérent

Profils recherchés :

• Architectes API et consultants intégration
• Product Owners assurance digitale
• Experts réglementaires (DDA, conformité distribution)

FAQ : Vos questions sur les consultants assurance experts

Comment trouver un bon consultant en assurance ?

Pour trouver un consultant assurance expert qualifié :

1. Définissez précisément votre besoin : expertise requise, livrables, durée, budget
2. Utilisez les bons canaux : plateformes spécialisées comme Surly (recommandé), cabinets de conseil, réseau professionnel
3. Vérifiez les compétences : CV détaillé, certifications (IA, CFA, etc.), références clients contactables
4. Rencontrez les candidats : entretien technique + organisationnel + fit culturel
5. Sécurisez contractuellement : TJM, livrables, propriété intellectuelle, RC Pro

💡 Surly vous fait gagner du temps : shortlist de profils pré-qualifiés en 48h au lieu de 4-8 semaines de sourcing manuel.

Quelle est la différence entre un cabinet de conseil en assurance et un consultant indépendant ?

Cabinet de conseil :

• Structure avec plusieurs consultants (junior à partner)
• Méthodologies propriétaires et marque établie
• Coût élevé (TJM + marge cabinet 40-60%)
• Adapté aux transformations majeures multi-consultants

Consultant indépendant (freelance) :

• Expert autonome avec expertise pointue
• Intervention directe, pas d'intermédiaire
• Coût optimisé (-30 à 50% vs cabinet)
• Idéal pour missions spécialisées 1-5 consultants

Plateforme Surly : Donne accès aux meilleurs consultants indépendants avec la sécurité d'une plateforme (matching, contrat, paiement).

Quels sont les tarifs d'un consultant assurance (TJM) ?

Les tarifs journaliers moyens (TJM) en 2026 varient selon l'expertise et le niveau :

Facteurs d'ajustement :

• Localisation : Paris +10-15% vs province
• Durée : Mission longue (plus de 12 mois) : -5-10%
• Urgence : Démarrage sous 2 semaines : +10-15%
• Temps partiel : 2-3j/semaine : légère majoration

Consultez notre grille TJM détaillée banque-assurance.

Faut-il un consultant actuaire pour implémenter IFRS 17 ?

Oui, l'actuaire est central dans un projet IFRS 17, mais rarement suffisant seul :

Rôle de l'actuaire IFRS 17 :

• Définition des hypothèses (taux d'actualisation, cash flows futurs)
• Calcul CSM (Contractual Service Margin) et RA (Risk Adjustment)
• Validation des modèles de projection
• Analyse de sensibilité et stress tests

Profils complémentaires nécessaires :

• Consultant IT : Outils de calcul (SAP, OneStream, Milliman), automatisation, data pipeline
• Expert comptable : Passage d'écritures, états financiers, audit
• Change manager : Formation équipes, conduite du changement

Notre recommandation : Équipe idéale = 1 actuaire senior + 1 consultant IT + 1 expert finance pour les PME/mutuelles ; Big 4 ou plateforme Surly selon budget.

Comment vérifier l'expertise d'un consultant en réassurance ?

Pour valider qu'un consultant est vraiment expert en réassurance :

Vérifications CV :

• Minimum 5-7 ans d'expérience en réassurance (département cession ou chez réassureur)
• Missions concrètes : négociation traités, modélisation cat nat, optimisation programme
• Clients de référence : compagnies d'assurance ou réassureurs connus

Questions techniques en entretien :

• "Comment structurez-vous un programme de réassurance cat nat pour un portefeuille donné ?"
• "Quelle différence entre quota share et excédent de plein ? Quand utiliser l'un vs l'autre ?"
• "Avez-vous utilisé RMS/AIR ? Pour quels types d'analyses ?"
• "Comment calculez-vous le coût-bénéfice d'un traité XL vs cat bond ?"

Références :

• Contactez au moins 2 références (anciens clients/employeurs)
• Question clé : "Quels résultats concrets le consultant a-t-il apportés ?" (économies, optimisation capital, etc.)

Certifications :

• Actuaire certifié (Institut des Actuaires)
• Certifications cat models (RMS, AIR) si pertinent

Surly pré-qualifie tous les consultants réassurance avec validation diplômes, certifications et références.

Quelle est la durée typique d'une mission de consultant en assurance ?

La durée moyenne varie selon le type de projet :

Missions courtes (1-3 mois) :

• Audit ponctuel (conformité, risques, processus)
• Due diligence acquisition
• Formation équipes (IFRS 17, Solvabilité II)
• POC technique (IA, nouvel outil)

Missions moyennes (3-6 mois) :

• Optimisation processus (tarification, souscription)
• Mise en conformité réglementaire spécifique
• Migration système (phase de projet)
• Diagnostic et plan d'action transformation

Missions longues (6-18 mois) :

• Implémentation IFRS 17 complète
• Transformation IT majeure (refonte core systems)
• Direction de programme multi-workstreams
• Accompagnement ORSA et mise en place ERM

Reconductions : 60-70% des missions sont reconduites ou prolongées si la valeur est démontrée.

Flexibilité Surly : Démarrez sur 3 mois avec clause de reconduction facilitée. Pas d'engagement long-terme forcé.

Un consultant assurance peut-il travailler en remote ?

Oui, le remote est devenu la norme dans le conseil en assurance post-COVID :

Modalités courantes en 2026 :

• 100% remote : Possible pour missions tech (data, IT, modélisation)
• Hybride (60-80% remote) : 1-2 jours/semaine sur site pour ateliers, COMEX, coordination
• Présentiel majoritaire : Projets transformation avec fort change management

Facteurs déterminants :

• Type de mission : Technique (remote+) vs management (présentiel+)
• Culture entreprise : Les mutuelles régionales sont souvent plus "présentiel" que les groupes internationaux
• Phase projet : Kick-off et ateliers en présentiel, exécution en remote

Impact TJM :

• Remote 100% : parfois -5 à 10% (économies déplacement pour le consultant)
• Hybride : TJM standard
• Full présentiel hors région : +frais de déplacement/hébergement

Sur Surly : vous filtrez directement par modalité de travail (remote/hybride/présentiel) lors de votre recherche.

Quelle assurance RC Pro pour un consultant en assurance ?

Tout consultant doit avoir une RC Professionnelle (Responsabilité Civile Professionnelle) :

Couverture minimale recommandée :

• Montant : 500k€ à 1M€ selon la criticité des missions
• Périmètre : Conseil, prestations intellectuelles, erreurs et omissions
• Franchise : 500€ à 2500€
• Étendue géographique : France minimum, Europe si missions transfrontalières

Assureurs spécialisés consultants :

• Hiscox (référence pour consultants)
• AXA Pro
• MAIF
• Allianz Pro
• April Entreprise

Coût annuel : 400-1200€ selon CA et expertise (actuariat/réassurance = primes plus élevées vu les enjeux).

Surly vérifie systématiquement la RC Pro de tous les consultants avant mise en relation.

Comment négocier le TJM d'un consultant assurance expert ?

Stratégies de négociation TJM efficaces :

Connaître le marché :

• Consultez notre grille TJM 2026
• Positionnez-vous dans la fourchette selon le profil

Leviers de négociation côté entreprise :

• Durée : Engagement 12+ mois → demande -5 à 10%
• Volume : Plusieurs consultants → remise globale
• Délai paiement : 30j au lieu de 45-60j → léger discount possible
• Remote : 100% remote → économies déplacement à partager

Leviers côté consultant :

• Urgence : Démarrage sous 2 semaines → +10-15%
• Expertise rare : Réassurance, IFRS 17 post-implémentation → haut de fourchette
• Valeur démontrable : ROI chiffré → justification TJM premium

Approche gagnant-gagnant :

• Négociez le package global (TJM + durée + conditions) pas seulement le tarif
• Clause de performance : bonus si objectifs dépassés
• Reconduction : TJM initial acceptable si engagement tacite renouvellement

Surly affiche TJM transparents : vous savez dès le départ ce que demande le consultant, vous négociez directement.

Puis-je recruter un consultant assurance en CDI après une mission ?

Oui, c'est possible mais avec des précautions contractuelles :

Clause de non-débauchage :

• La plupart des contrats incluent une clause interdisant le recrutement direct durant X mois (souvent 12-24 mois)
• Solution : Payer des frais de "transformation" à la plateforme/cabinet (équivalent 10-20% du salaire brut annuel)

Via Surly :

• Clause de transformation claire et transparente
• Frais raisonnables si recrutement après 6-12 mois de mission
• Processus simplifié
• Gagnant-gagnant : vous recrutez un profil éprouvé, le consultant trouve un CDI

Avantages du recrutement post-mission :

• ✅ Vous avez "testé" le consultant sur plusieurs mois
• ✅ Il connaît parfaitement votre organisation et vos enjeux
• ✅ Intégration immédiate, pas de période d'adaptation
• ✅ Réduction du risque d'erreur de recrutement

Conseil : Discutez de cette possibilité dès le départ (avec la plateforme et le consultant) pour éviter les malentendus.

Quels secteurs d'assurance ont le plus besoin de consultants ?

Les 5 secteurs à plus forte demande en 2026 :

Assurance vie et épargne :

• Enjeux : IFRS 17, transformation rachat/arbitrage online, rendements bas
• Profils : Actuaires ALM, consultants IFRS 17, experts épargne digitale

Assurance IARD (Incendie, Accidents, Risques Divers) :

• Enjeux : Cat nat, tarification comportementale, fraude IA
• Profils : Actuaires tarification, experts cat models, data scientists fraude

Santé et prévoyance :

• Enjeux : Mutualisation, digital santé, télémédecine intégrée
• Profils : Actuaires santé/prévoyance, consultants IT santé, experts parcours clients

Réassurance :

• Enjeux : Risques climatiques, ILS, optimisation capital
• Profils : Experts réassurance, actuaires cat nat, structureurs alternatifs

Cyber-assurance (forte croissance) :

• Enjeux : Souscription cyber, modélisation risques, sinistres ransomware
• Profils : Experts cyber + assurance, actuaires risques émergents

Plateformes spécialisées comme Surly couvrent tous ces secteurs avec des consultants pré-qualifiés.

Conclusion : Trouvez votre consultant assurance expert dès aujourd'hui

Le marché de l'assurance en 2026 est plus que jamais marqué par la complexité réglementaire (IFRS 17, Solvabilité II, DORA), l'accélération digitale (IA, automatisation, core systems) et les défis climatiques qui transforment la réassurance. Dans ce contexte, faire appel à un consultant assurance expert n'est plus une option, mais une nécessité stratégique.

Que vous cherchiez un actuaire pour optimiser votre tarification, un expert réassurance pour restructurer votre programme cat nat, ou un consultant IFRS 17 pour fiabiliser vos reportings, le choix du bon profil conditionnera la réussite de votre projet.

Les 3 clés du succès :

1. Définir précisément votre besoin : Expertise technique, livrables, durée, budget
2. Sourcer efficacement : Privilégiez les plateformes spécialisées (Surly) pour rapidité et qualité
3. Sélectionner rigoureusement : Vérifiez compétences, références, fit culturel et soft skills

Pourquoi choisir Surly pour trouver votre consultant assurance expert ?

• 🎯 100% spécialisé assurance : Consultants pré-qualifiés sur vos enjeux métiers
• ⚡ Rapidité : Shortlist en 48h, démarrage sous 1-2 semaines
• 💰 Transparence : TJM visibles, économies de 30-50% vs cabinets
• 🤖 Matching IA : Algorithme intelligent pour les meilleurs profils
• 🔒 Sécurité : Vérifications, contrats, paiements garantis

Le marché est favorable, les expertises disponibles. Passez à l'action :

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Prochaines étapes

Pour les entreprises :

👉 Publier votre mission consultant assurance (gratuit, 15 min)

• Décrivez votre besoin en assurance (actuariat, réassurance, IFRS 17, IT...)
• Recevez une shortlist qualifiée sous 48h
• Rencontrez les meilleurs profils
• Démarrez votre projet sous 1-2 semaines

Pour les consultants :

👉 Créer votre profil expert assurance (gratuit, 10 min)

• Mettez en avant votre expertise (actuariat, réassurance, conformité...)
• Recevez des opportunités alignées avec votre profil
• Postulez en 1 clic aux missions premium
• Développez votre activité de conseil indépendant

💡 Consultez aussi nos exemples de missions en assurance pour découvrir les opportunités concrètes disponibles sur Surly.

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Ressources complémentaires :

• Grille TJM Consultants Banque & Assurance 2026
• Freelance Banque Assurance 2026 : Missions les Plus Demandées
• Plateformes Freelance Spécialisées Banque et Assurance
• Guide Complet : Trouver une Mission Freelance en Banque

Sources externes :

• IFRS 17, calendrier et guidelines : IFRS Foundation, ifrs.org
• Solvabilité II, textes et évolutions : EIOPA, eiopa.europa.eu
• DORA, application et lignes directrices : Commission européenne, ACPR
• Pertes catastrophes naturelles 2025 : Swiss Re, Aon, Munich Re rapports annuels
• Tendances assurance 2026 : Deloitte Insurance Outlook, PwC Insurance trends